Assurance locataire: comment sauver les meubles à peu de frais

Une chronique de Luc Ferland, de Paré Assurances Quoi de plus excitant que de déménager dans un nouvel appartement? Par contre, la joie peut vite tourner au cauchemar si vous n’avez pas d’assurance appropriée… Règles et recommandations: ce qu’il faut savoir L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous au Québec. Selon les estimations (1), un quart des Québécois n’ont pas d’assurance locataire. Si les propriétaires d’un condo ou d’une maison détenteur d’une hypothèque ont l’obligation de s’assurer adéquatement à la demande de l’institution financière, il en va autrement des locataires. Néanmoins, contracter une assurance, même en location, est fortement recommandé, ne serait-ce que pour vous garantir une protection en ce qui a trait à la responsabilité civile. Des produits d’assurance adaptés à vos besoins Un contrat d’assurance locataire-occupant peut être souscrit auprès de votre représentant en assurance de dommages. L’ensemble des contrats couvrent l’incendie, les biens que vous possédez (avec ou sans valeur à neuf), ainsi que la responsabilité civile. Bien sûr, d’autres protections, exclusions ou limitations peuvent se greffer au contrat… L’assurance des biens Lors de la soumission, vous serez amené à déterminer le montant d’assurance que vous désirez recevoir en cas de pépin. Habituellement, l’assureur impose un montant minimal, mais celui-ci peut être majoré à votre demande. Les contrats d’assurance ont ce qu’on appelle des limitations. Cela veut dire que certains items sont couverts, mais avec un montant limite fixé par le type de contrat que vous détenez. Il est donc possible d’assurer spécifiquement la plupart de vos biens de valeur moyennant une surcharge. Certains biens que vous détenez peuvent également être assortis d’une exclusion au contrat d’assurance. Lisez toujours attentivement votre contrat d’assurance, libellé inclus, et ce, dès la réception de vos documents. L’assurance de responsabilité civile L’article 1457 du Code civil du Québec indique que tout citoyen a l’obligation légale de ne pas nuire aux autres. Si, toutefois, par négligence ou par manque de prudence, vous causez des dommages corporels, matériels ou moraux à autrui, votre assurance en responsabilité civile peut alors vous protéger. Des précautions pour éviter la faillite en cas de pépin En tant que locataire, cette protection prend tout son sens si vous avez la malchance de causer un incendie et que l’immeuble est endommagé. Dans ce cas précis, l’assureur du bâtiment prendra soin de tout réparer ou reconstruire, mais la facture finale sera envoyée au responsable des dommages, c’est-à-dire vous! Si vous n’avez pas de protection en responsabilité civile, il est fort probable que vous ne serez pas en mesure de rembourser la somme. Vous devrez alors déclarer faillite. Lorsque vous détenez un contrat d’assurance, il vous suffit de remettre la facture à votre assureur et celui-ci s’occupe de rembourser la facture pour vous. Une responsabilité (et une protection!) qui vous suit partout dans le monde Si cette menace plane entre les murs de votre maison, elle demeure bien réelle lorsque vous vous envolez vers d’autres pays. La responsabilité civile vous couvre partout dans le monde. La majorité des contrats vous offriront un montant de 2 000 000 $ en protection. La bonne nouvelle, c’est que cette protection ne comporte aucune franchise à débourser de votre part. Ainsi, bien qu’aucune loi n’oblige le locataire à souscrire à un contrat d’assurance, consacrer une infime partie de votre budget à cette protection est une judicieuse décision qui pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent… et des soucis! (1) http://www.chad.ca/fr